自宅が競売にかけられると以下のような流れになります。

1. 競売開始の通知

金融機関（銀行など）から住宅ローンの返済が滞っている場合、督促が続き、最終的に「期限の利益の喪失通知」が届きます。その後、裁判所から「競売開始決定通知」が送られ、競売手続きが始まります。

2. 競売の準備

裁判所の執行官が自宅を訪問し、物件の状況を調査します。

調査結果は「現況調査報告書」としてまとめられ、裁判所の記録に残されます。

その後、売却基準価格（市場価格より低いことが多い）が設定され、競売物件として公開されます。

3. 入札・落札

競売にかけられると、購入希望者が入札を行います。

最も高い金額を提示した入札者が落札し、裁判所の承認後に売却が確定します。

4. 退去・引き渡し

落札者が代金を支払うと、所有権が落札者に移ります。

元の所有者は、明け渡しを求められます。

自ら退去しない場合、裁判所の命令により強制退去（強制執行）となる可能性があります。

5. 売却代金の分配

競売で得られたお金は、住宅ローンの債権者（金融機関）などへ優先的に支払われます。

ただし、売却額がローン残債より低い場合、差額は引き続き返済義務が残ります（不足分の請求）。

競売を回避する方法

競売は通常、市場価格より安く売却されるため、できるだけ避けるのが望ましいです。

✅ 任意売却：金融機関と交渉し、通常の売却手続きを行う。競売より有利な条件で売れる可能性がある。

✅ リスケジュール（返済条件の変更）：ローンの返済期間を延ばすなど、金融機関と相談する。

✅ 個人再生・自己破産：法的手続きで借金を減額・免除する。

競売の進行状況や対処方法はケースによりますので、弁護士や専門家に早めに相談するのがベストです。